Imię, nazwisko, PESEL i inne dane z dowodu osobistego – tyle wystarczy, aby zaciągnąć chwilówkę online. Z tego powodu kradzież dowodu tożsamości jest jednym z największych zagrożeń współczesnego świata. W jaki sposób ustrzec się przed wyłudzeniem pożyczki na nasze nazwisko?
Wyłudzenie pożyczki na skradziony dowód osobisty to realne zagrożenie
Wyłudzenie pożyczki na dowód osobisty pochodzący z kradzieży jest możliwe. Złodzieje korzystają z tego, że na rynku pożyczkowym istnieje wiele firm oferujących pożyczki chwilówki online na dowód. Firmy pożyczkowe wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i z reguły minimalizują ilość formalności (do wzięcia pożyczki nie trzeba mieć nawet umowy o pracę). Do wypełnienia wniosku pożyczkowego online wystarczy wpisać informacje kontaktowe, które znajdują się na obu stronach dowodu osobistego. Firmy pożyczkowe nie wymagają też tak dużej zdolności kredytowej jak banki.
System jest zorganizowany w taki sposób, aby klient otrzymał chwilówkę możliwie jak najszybciej. Z jednej strony jest to bardzo wygodne. Z drugiej oznacza konieczność pilnowania własnych dokumentów.
Aby ustrzec się przed kradzieżą naszych danych osobowych i wyłudzeniem pożyczki na nasze nazwisko, powinniśmy zawsze zachowywać ostrożność. Jeśli zauważyliśmy, że dokument tożsamości zniknął z naszego portfela, należy reagować natychmiast. Będąc w posiadaniu skradzionego dowodu osobistego oszust ma możliwość:
- wyłudzić chwilówkę, pożyczkę ratalną bądź kredyt,
- wynająć mieszkanie,
- kupić telefon w abonamencie.
Firmy pożyczkowe i banki starają się chronić dane osobowe pożyczkobiorców. W tym celu stosują dodatkowe sposoby weryfikacji. Należy do nich np. wymaganie dodatkowego zaświadczenia o zarobkach, weryfikacja przez kuriera lub przelew weryfikacyjny.
Jak sprawdzić czy ktoś wziął kredyt na mój dowód?
Jeśli skradziono nam dowód lub po prostu go zgubiliśmy i chcemy się upewnić, że nikt nie wyłudził kredytu na nasze dane, powinniśmy to sprawdzić. W tym celu warto sprawdzić nasze dane w Biurze Informacji Kredytowej. BIK to instytucja, której zadaniem jest gromadzenie, przetwarzanie i udostępnianie danych o wszystkich pożyczkobiorcach. W BIK gromadzone są dane o wszystkich zobowiązaniach zaciągniętych przez konkretnego konsumenta.
Informacje zawarte w tym rejestrze możemy otrzymać bezpłatnie. Jak sprawdzić swój BIK? Najszybszym sposobem jest pobranie raportu BIK poprzez własne konto w Biurze Informacji Kredytowej. Aby je założyć należy wypełnić formularz rejestracyjny online na stronie internetowej BIK.pl. Podajemy w nim dane z dowodu osobistego: imię i nazwisko, PESEL, adres zamieszkania oraz numer i serię dowodu osobistego.
W celu potwierdzenia danych osobowych będziemy również zobowiązani podać adres e-mail (na który zostanie przesłany link aktywacyjny) i numer telefonu kontaktowego (na który zostanie wysłany kod autoryzacyjny). Przed udostępnieniem danych do logowania, Biuro Informacji Kredytowej zweryfikuje nasze dane. Można to zrobić za pomocą:
- podpisu elektronicznego,
- skanu dowodu osobistego,
- przelewu weryfikacyjnego,
- kserokopii dowodu osobistego wysłanego pocztą.
Ostatni sposób jest najmniej bezpieczny właśnie ze względu na możliwość kradzieży danych i wyłudzenie pożyczki. Na koniec będziemy musieli tylko ustalić hasło i zalogować się na swoim koncie BIK, gdzie otrzymamy dostęp nie tylko do raportu BIK, ale również do innych usług. Jeśli obawiamy się wyłudzenia kredytu na nasze dane, powinniśmy wykupić alerty BIK. Jeśli to zrobimy, otrzymamy SMS z informacją o każdej próbie otrzymania pożyczki na nasze nazwisko.
Czasem o wyłudzeniu pożyczki lub kredytu na nasze dane dowiadujemy się w momencie, kiedy dług zaciągnięty przez złodzieja próbuje od nas ściągnąć firma windykacyjna. Wtedy koniecznie trzeba już podjąć szereg działań, które opisane są w dalszej części artykułu.
Wyłudzenie kredytu na dane ze skradzionego dowodu osobistego. Co zrobić?
Wyłudzenie pożyczki na dowód jest prawdopodobne. Dlatego, jeśli zgubiliśmy portfel lub straciliśmy dowód osobisty w innych okolicznościach, należy działać szybko. Przede wszystkim należy jak najszybciej zastrzec dowód. Jeśli posiadamy konto w BIK, zastrzeżenia danych możemy dokonać online.
Po zablokowaniu dowodu osobistego na koncie BIK powinniśmy zgłosić kradzież na komisariacie policji. Zastrzeżenie dowodu oznacza, że będziemy zmuszeni wyrobić nowy dokument tożsamości. W tym celu należy udać się do urzędu miasta lub gminy. Na otrzymanie nowego dowodu osobistego możemy oczekiwać nawet przez 30 dni.
Jeśli o wyłudzonej pożyczce dowiedzieliśmy się poprzez monit (przedsądowe wezwanie do zapłaty) – bezwzględnie należy skontaktować się z instytucją pożyczkową, która udzieliła kredytu. Nie warto czekać, aż zadłużenie trafi do bazy KRD bądź ERIF.
Większość banków i firm pożyczkowych zaprzestaje czynności windykacyjnych wobec klientów, którzy zgłosili sprawę o popełnienie przestępstwa do organów prawnych. Jeśli jednak sprawa windykacyjna trafi do sądu – należy zapewnić wszelkie informacje mogące pomóc w zidentyfikowaniu i złapaniu przestępcy.
Wyłudzenie pożyczki lub kredytu. Konsekwencje pożyczania na fałszywe dane
Jeśli podczas wnioskowania o pożyczkę udzieliliśmy dane niezgodne z prawdą, pożyczkodawca ma prawo do wypowiedzenia umowy. Oznacza to, że całe zobowiązanie musimy spłacić od razu. Jednak próba wyłudzenia kredytu na skradziony dowód to przestępstwo. Ta kwestia jest regulowana przez Kodeks karny, a konkretnie art. 297.
Jakie konsekwencje ma wyłudzenie pożyczki na skradziony dowód tożsamości? Osoba, która w celu uzyskania pożyczki dla siebie lub kogoś innego wykorzystała taki dokument, podlega karze pozbawienia wolności od 3 mies. do nawet 5 lat. Jeśli ktoś dokonał wyłudzenia kredytu na nasze nazwisko, jesteśmy zmuszeni dowieść faktu, że to na pewno nie my wzięliśmy tę pożyczkę.
Jak chronić swoje dane osobowe?
Aby uchronić się przed kradzieżą danych, przede wszystkim powinniśmy pamiętać o zachowaniu ostrożności. Dokumenty należy trzymać w niedostępnym dla złodzieja miejscu.
Ponadto o dane z dowodu osobistego należy dbać w szczególny sposób, jeśli korzystamy z usług internetowych wymagających podawania szczegółów z naszego dokumentu. Nie tylko w czasie składania wniosku o pożyczkę, ale też kiedy robimy zwykłe zakupy. Ważne transakcje powinniśmy wykonywać korzystając tylko z domowej sieci internetowej. Posługując się innym komputerem należy pamiętać o wyczyszczeniu historii przeglądania. Natomiast nigdy nie powinniśmy w taki sposób używać komputera publicznego. np. w bibliotece.
Logując się na stronach internetowych różnych sklepów pamiętajmy, aby korzystać tylko ze stron zabezpieczonych protokołem https:// (obok paska zadań widnieje ikona zamkniętej kłódki). Zakładając konta na stronach pożyczkodawców i w sklepach internetowych pamiętajmy o tworzeniu mocnych, trudnych do złamania haseł.
Powinniśmy również poszerzać swoją wiedzę na temat metod działania oszustów pożyczkowych. Wyłudzenie kredytu przez złodzieja będzie trudniejsze, jeśli sami będziemy pamiętali, jak temu zapobiegać. Uważając na własne dokumenty i korzystając z bezpiecznych połączeń internetowych nie ryzykujemy, że ktoś wykorzysta nasze dane do wzięcia chwilówki.